谭禄元:银行业数字化转型的实践与思考

时间:2020-10-27 10:02 点击:185

原标题:谭路远:银走数字化转型的实践与思考

中国工商银走金融科技部高级行家

谭路远

9月29日,由《银内走》主理的2020中国银内走论坛特设了主题为“科技赋能之数字化转型”的分论坛,中国工商银走金融科技部高级行家谭路远出席运动并致辞。

谭路远外示,数字化转型是一项体系性工程,必要银走全走在顶层规划、体制机制、技术及营业创新、生态重塑等多方面改革优化。同时,谭路远还介绍了工商银走在企业级基础架构及重点营业周围创新方面的数字化转型实践。

以下为嘉宾说话全文:

2019年11月8日,工商银走陈四清董事长在工走灵敏银走生态体系ECOS1.0发布会致辞时稀奇指出,工商银走的发展史,就是一部新闻科技的创新史。工商银走行为国内银走业中新闻技术行使的先走者和推动者,自成立以来,首终坚持技术变革引领银走再造,历经电子化、银走新闻化、新闻化银走、灵敏银走等发展阶段,先后自立研发了五代中央体系,实现了数据大荟萃、“两地三中央”等宏大创新突破,奠定了在国内同业中的科技领先上风。

在新一轮科技革命和产业变革添速演进的时代浪潮中,工商银走积极践走新发展理念,将金融科技行为改革创新的引擎和推动器,着眼于集团跨境、跨业、跨界转型发展,立足“科技驱动,价值创造”新理念,添快新时代金融科技创新步伐,积极推动数字化转型,以建设新一代灵敏银走生态体系ECOS为契机,构建盛开融相符的跨界生态,成为国内最大的综相符金融服务“供答商”,为已足实体经济和人民群多对金融服务的新憧憬、新需求,走出一条有工走特色的数字化转型之路。

数字化转型的内涵和战略制定

数字化转型的中央要义是“技术 数据”双轮驱动的金融创新,旨在行使当代科技收获重构或创新金融产品、经营模式和营业流程,升迁运营效能,服务实体经济和普及客户。数字化转型是一项体系性工程,必要全走从战略高度形成共识,在顶层规划、体制机制、技术及营业创新、生态重塑等多方面改革优化,周详统筹推动。

特出顶层设计,以战略规划引领数字化转型。战略规划是数字化转型的“罗盘针”,银走业的数字化转型必要以战略规划引领,高度偏重顶层规划,发挥金融科技的驱行为用,将金融科技行为集团发展的关键动力,并纳入集团发展战略的重要构成片面,从顶层规划上推动数字化转型。

深化机制变革,以管理改革驱动数字化转型。现在金融科技发展表现出外向型、市场型的特征,必要配套优化金融科技体制机制,以体制机制改革构建数字化转型的“基石”。商业银走要积极适宜科技外向型的发展趋势,不息添大金融科技改革创新力度,以构造架构及机制体制的优化为数字化转型挑供坚实保障。近年来工商银走大力推进科技构造架议和机制变革。一是构建了“一部、三中央、一公司、一钻研院”金融科技新布局,逐渐发挥各科技机构的相符力,升迁营业与科技融相符的营业研发能力、盛开配相符的科技价值输出能力以及新技术钻研能力,为全走数字化转型挑供强有力的构造保障。二是竖立变通高效的研发机制,激发创新新动力,遵命“板块化、盛开化、不夹杂、扁平化”的思路,在研发构造、研发流程、研发模式、研发资源等方面实走深度变革,更变通高效地反答数字化转型必要。

坚持创新引领,以技术革新赋能数字化转型。商业银走要坚持创新引领,积极行使新技术为赞成全走经营战略转型和营业创新发展授予更大动能,促进灵敏化、普惠化、盛开化金融服务建设,实现新闻体系在赞成金融服务新业态、极致客户体验、迅速变通创新等方面的变革。工商银走议决对“用户、产品、渠道、流程”四大周围进走整相符重构,实现了从客户到用户的重新定义,构建了数字化、盛开化、智能化的全量客户经营管理新体系;重塑了产品端到端的全生产链条,构建了更具新时代基因的灵敏金融产品;推进了服务渠道的盛开化变革,构建了全渠道协同服务重生态;实走营业流程的数字化革新,构建了灵敏高效的新式营业运营体系。

深化盛开融相符,以生态构建重塑数字化转型。数字化时代的金融竞争是平台和生态的竞争。随着银走服务的平台化和综相符化,商业银走积极推动构建金融服务生态圈,打造跨界融相符的生态体系,推进盛开银走建设。工商银走以API(行使程序编程接口)平台和金融生态云平台双轮驱动,将支出、融资、理财、投资等金融产品,与哺育、医疗、出走、旅游、商业、政务等走业融相符,实现跨界服务,共享共赢。构建GBC(当局端即G端、企业端即B端、客户端即C端)联动盛开互联生态,打造无界融相符、上风互补、盛开共赢的金融生态圈。

数字化转型的详细实践

近年来,工商银走围绕数字化转型的现在的,着力完善企业级营业架构、IT架构、数据架构,构建首数字化转型的企业级基础架构,同时在重点营业周围找到数字化转型的新发力点,追求迅速创新突破,取得了一系列标志性收获。

完善声援数字化转型的企业级基础架构

工商银走整相符构建了遮盖全客户、全周围、全渠道的企业级营业架构,向前承接集团发展战略和营业顶层设计,向后请示IT体系建设,竖立首从营业规划到营业架构、再到IT架构、数据架构的数字化转型战略落地路径,添强新闻体系对全走数字化转型的赞成能力。

营业架构整相符构建做事取得了“四个一”的奏效。工商银走沉淀了一套企业级的中央营业资产,以营业周围为视角实现了中央周围营业架议和IT架构资产的同一视图和同一管控;解决了一批制约异日发展的营业体系性题目,各周围营业架构配套的IT改造有序推进,添强了营业的变通性和市场需求反答速度;竖立了一栽全方位的组件化迅速研发模式,完善了重点营业周围行使服务化改造;造就了一支专科化的架构师队伍,深化了营业与科技融相符的架构思想。

构建形成了“中央营业体系 盛开式生态体系”的新式IT架构。工商银走足够行使分布式框架、云计算等新技术办法,基于盛开平台集群体系与大型主机有机结相符的基础架构,构建面向异日营业发展,以盛开性、高容量、易扩展、成本可控、坦然安详、便捷研发为特征的清新技术体系框架,推动实走IT架构转型。工走已将90%以上的行使体系安放在盛开平台,建设了完善的账户、客户、核算等基础营业赞成体系,实现了大型银走IT架构的历史性突破;成为首家建成体系最齐全的分布式技术平台的大型银走,荣获了2019银走科技发展奖一等奖。

打造同业领先的三层数据架构。工商银走的数据架构由技术平台、数据中台和营业生态三个层次构成。其中,大数据技术平台融相符了云计算、大数据、人造智能、分布式技术,为数据中台生态的创新行使挑供了兴旺存储、算力、算法的保障,是数据智能体系的技术底座;数据中台实现了对金融大数据的驾驭;基于技术平台和数据中台,为各营业生态发展注入了“有广度、有深度、有速度、有精度”的数据服务。

添快重点周围的转型突破

工商银走在做益顶层规划及基础架构做事的同时,在重点周围迅速追求突破。如在普惠金融周围,工走打造形成了涵盖名誉贷款、抵质押贷款、数字供答链在内的完善数字化普惠金融产品体系,创新推出税务、华为云闪贷等经营快贷融资场景,形成了遮盖200余个场景的融资服务体系;打造清新“e抵快贷”线上抵押贷款服务模式,实现了客户“一次都不跑”即可完善营业办理;基于区块连等技术研发数字名誉凭据——工银e信,推出对接数字供答链上下游客户的“e链快贷”产品。

2020年以来,在疫情的冲击下,为进一步协助中幼微企业纾困脱困,工走议决线上服务模式,迅速推出“抗疫贷”“医保贷”“开工贷”“用工贷”等专属金融服务,打造多款幼微企业专属线上名誉贷款和上云融资产品,依托数字供答链融资产品体系为超过3000家龙头企业挑供多元化融资服务,积极参添国家发改委构造的“数字化转型友人计划”运动,将金融服务无缝嵌入企业的营业和经营管理环节,助力中幼微企业数字化转型。


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